Jak przedsiębiorcy radzą sobie z brakiem płynności finansowej?

Brak płynności finansowej to ukryte ryzyko, które może doprowadzić nawet zyskowne firmy do upadku. Przedsiębiorcy poszukują zatem sposobów na utrzymanie płynności finansowej. Jednym z rozwiązań zdobywających popularność jest faktoring – usługa finansowa zapewniająca szybki dostęp do gotówki. Z tej formy finansowania korzysta już ponad 31 tys. polskich przedsiębiorstw, które w ciągu trzech kwartałów 2025 roku przekazały faktorom należności warte 376,7 mld zł (wzrost o 9,3% r/r), finansując łącznie 23,6 mln faktur.

Co powoduje brak płynności finansowej?

Problemy z płynnością zwykle wynikają z nawarstwienia się niekorzystnych czynników finansowych i operacyjnych. Do najczęstszych przyczyn utraty płynności należą m.in.:

• Zatory płatnicze – opóźnienia w płatnościach ze strony kontrahentów, które pozbawiają firmę wpływów na czas.
• Nadmierne zadłużenie – zbyt duże korzystanie z kredytów, leasingów lub pożyczek prowadzące do rosnących obciążeń finansowych ponad bieżące możliwości spłaty.
• Nieprzewidziane zdarzenia – nagłe sytuacje losowe (np. awarie, utrata kluczowego klienta) powodujące niespodziewane koszty lub utratę przychodów.
• Brak kontroli nad przepływami pieniężnymi – niewłaściwe zarządzanie cash flow, gdy firma nie monitoruje terminów wpływów i wydatków. To sprawia, że nawet dochodowy biznes może nie mieć środków na regulowanie zobowiązań.

W efekcie utraty płynności firma przestaje terminowo regulować zobowiązania, co w skrajnych przypadkach prowadzi do jej upadłości.

Czy faktoring skutecznie chroni przed brakiem płynności finansowej?

Faktoring jest uważany za jedno z najskuteczniejszych narzędzi ochrony płynności firmy. Dzięki finansowaniu faktur przez faktora przedsiębiorca otrzymuje środki niemal od razu po wystawieniu faktury, bez czekania na termin płatności. Natychmiastowy dostęp do pieniędzy pozwala terminowo opłacać własne zobowiązania i utrzymać ciągłość operacyjną nawet przy wydłużonych terminach płatności u kontrahentów. Dodatkowo sama obecność zewnętrznej firmy finansującej poprawia dyscyplinę płatniczą – kontrahenci, wiedząc o współpracy przedsiębiorcy z faktorem, są bardziej skłonni płacić w terminie. Coraz więcej firm postrzega faktoring nie tylko jako źródło finansowania, ale także jako ważny element zarządzania płynnością.

Jakie są rodzaje faktoringu i który wybrać?

Istnieje wiele odmian faktoringu, co pozwala dopasować usługę do specyfiki i potrzeb przedsiębiorstwa. Wybór odpowiedniego modelu zależy od skali działalności, struktury klientów, branży oraz poziomu akceptowanego ryzyka.

Można wymienić następujące rodzaje faktoringu:

• Faktoring pełny (bez regresu) – faktor przejmuje na siebie ryzyko braku płatności. Przedsiębiorca otrzymuje zaliczkę za fakturę i nie musi jej zwracać, nawet gdy kontrahent nie ureguluje należności.
• Faktoring niepełny (z regresem) – firma faktoringowa finansuje faktury, ale w razie braku zapłaty od klienta przedsiębiorca musi zwrócić otrzymane środki (ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie faktoranta).
• Faktoring odwrotny – faktor opłaca faktury kosztowe (zakupowe) przedsiębiorcy, pozwalając mu uregulować należność w późniejszym terminie. To umożliwia terminowe płacenie dostawcom i utrzymanie z nimi dobrych relacji.
• Faktoring krajowy i międzynarodowy – finansowanie odpowiednio transakcji krajowych oraz eksportowych. Wariant międzynarodowy uwzględnia obsługę różnych walut i dodatkowe zabezpieczenia przed ryzykiem.

Dla przedsiębiorcy, który najbardziej obawia się utraty płynności, najlepszym rozwiązaniem będzie faktoring pełny (bez regresu), zapewniający maksymalne bezpieczeństwo – nawet w razie niewypłacalności kontrahenta firma nie traci otrzymanych środków.

Utrzymanie płynności finansowej jest niezwykle istotne dla przetrwania i rozwoju każdego biznesu. Przedsiębiorcy w Polsce coraz częściej sięgają po różne formy finansowania, aby zabezpieczyć płynność finansową – wzrost popularności faktoringu w 2025 roku najlepiej to potwierdza. Odpowiednio dobrany rodzaj faktoringu pozwala skutecznie zapobiegać zatorom płatniczym i skupić się na rozwoju działalności bez obaw o brak płynności.